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中国留学生海外账号被封,私下换汇竟违法?

私自换汇不仅可能违反中英两国法律,卷入洗钱犯罪案件,个人也将遭受不必要的经济损失。中国驻英使馆曾于2018年5月31日发布专门提醒,现再次提醒在英中国公民,尤其是广大留学生,请大家务必通过正规合法渠道换汇。



据英国《华闻周刊》报道,95个英国银行账户因为涉嫌洗钱而被冻结,据英媒报道,其中大部分是中国留学生的账户。英中律师协会会长朱小久呼吁中国学生,被冻结账户之后,一定要站出来,配合警方的调查。洗钱是刑事罪,刑事犯罪记录会影响你在英国的学习、工作和生活,所以一定要重视。

据悉,此次涉及被冻结的银行账户全部是巴克莱银行的账户,账户所有者几乎全部是在英国大学就读的中国留学生,预计有360万镑被冻结。但有关机构表示,通过这些账户进出的金额远远超过这一数字。

据中国驻英国大使馆微信公号消息,针对最近有95个中国在英留学生账户因涉嫌洗钱被冻结。中国驻英国大使馆给予回应:

Q:

据报道,最近有95个中国在英留学生账户因涉嫌洗钱被冻结。请问中国驻英国使馆有何评论?

A:

我们注意到有关报道,正在进一步了解核实情况。中国驻英国使馆一贯要求在英中国公民遵守中英两国法律,同时敦促英方依法公正处理相关案件,保障中国公民的合法权益。我们再次提醒有关中国公民积极配合调查,通过法律途径维护自身正当合法权益。中国驻英国使馆将在职责范围内向有关中国公民提供必要协助。



为了打击非法洗钱,2019年1月31日,最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,对私人换汇进行了严格的法律说明,并且公布了量刑标准。



自2019年2月1日起:

非法经营数额在五百万元以上的;

违法所得数额在十万元以上的。

非法经营数额在二百五十万元以上,或者违法所得数额在五万元以上,且具有下列情形之一的,可以认定为非法经营行为“情节严重”:

非法经营数额在二千五百万元以上的;

违法所得数额在五十万元以上的。

非法经营数额在一千二百五十万元以上,或者违法所得数额在二十五万元以上,且具有本解释第三条第二款规定的四种情形之一的,可以认定为非法经营行为“情节特别严重”。

从这一点可以看出,中国希望打击的最主要还是地下钱庄,因为经过他们手头流入海外的资金巨大。

但是私人换汇同样也是不可忽视的一个环节,微信换汇严格定义属于洗钱的一种方式,因为无法确认交易钱款的实际来源。

英中律师协会会长朱小久表示,95个账户中,目前她仅知道她所代理的这五名学生的信息,而且这95个账户的名单是保密的。

据她所知,这些学生在账户被冻结之后,有的学生或因学业繁重,有的学生或因被冻结的账户里钱少,只有1000多镑,对被冻结一事置之不理,也不打算寻求外界的帮助。

朱小久认为这是十分危险的,“钱被没收是小事,如果法庭最终认定这些学生洗钱,不仅损害在英华人的形象,而且未来其他银行也会纷纷效仿,以中国学生为对象进行洗钱调查。”

朱小久说,有些被冻结账户的中国学生由于毕业,已经回到国内或者到其他国家继续学业。她希望这些学生一旦通过银行发来的电子邮件,或者从同学或学校得知自己需要出庭应讯,千万不要置之不理。如果不回英国配合警方的调查,相当于默认自己的“罪行”,很有可能被判定为洗钱罪。

NECC的行动主管Matthew Bradford表示,由于一些国家对个人外汇交易实施管制,犯罪分子会利用合法的海外汇款渠道来试图绕过这些管制,而国际学生可能会被这些犯罪分子利用,面临更大的风险。

Bradford说,他们认定这些账户涉险洗钱的标准主要是:

在银行自助柜员机(Automated Service Devices,简称ASD)直接存入现金;

直接通过ASD或其它方式存入现金时,显示出已知的与洗钱有关的特征。例如:每笔钱都是小额或频繁的现金存入,以避免银行和执法部门审查;

在被冻结的账户中,几乎都是从中国向英国汇款,并且声称是给一位留学生提供资金支持其学业,却被用于进行与学生无关的活动;

汇入的现金用于购买到中国的商品,购买方与汇入的账户在资金来源上没有任何联系。

NECC还表示,如果能证明这些资金是犯罪所得或者将被用于非法行为,这些资金将会被没收。

这四个认定标准,和朱小久出庭时法官给出的认定理由相似,此外,还有两点也是警方冻结这些学生账户的理由:账户里有几万镑收入,但该学生在英国没有合法收入;存款位置离学生所在地不一致。



留学君提醒在英华人,私自换汇由于不能确定对方的资金来源是否合法,将会存在很大的风险。留学君对其他被冻结银行账户的中国学生有这几点忠告:

1.被冻结账户之后,一定要站出来,配合警方的调查。洗钱是刑事罪,刑事犯罪记录会影响你在英国的学习、工作和生活,所以一定要重视;

2.大学里一般都有经济援助(Hardship Fund),可以找学校寻求经济上的支持;

3. 中国人在海外,遇到问题可以寻找当地使馆的帮助和支持。


近年来,政府一直在严查资金外逃的事件,并作出了严格的规定:

以下内容来自中国外汇管理局官网:

国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局;各中资外汇指定银行:

为进一步完善个人结售汇管理,遏制个人以分拆等方式规避限额监管,规范个人手持外币现钞结汇行为,现就有关问题通知如下:

一、个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理。个人分拆结售汇行为主要具有以下特征:

(一)境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含,下同)不同个人,收款人分别结汇。

(二)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构。

(三)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后,将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

(四)个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取接近等值1万美元外币现钞;或者5个以上个人同一日内,共同在同一银行网点,每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

(五)同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属,直系亲属分别在年度总额内结汇;或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后,将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

(六)其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

二、银行发现个人结售汇行为符合本通知第一条规定的特征之一的,应按照以下规定处理:

(一)对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的,应不予办理。

(二)个人结售汇行为符合上述特征之一,但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的,经常项目项下银行应按照经常项目外汇收支真实性审核原则,要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理;个人无法提供的,银行应不予办理。资本项目项下银行应按照《个人外汇管理办法实施细则》第三章等个人资本项目管理规定处理。

(三)银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的,应注意收集相关线索,避免同一个人再次办理分拆业务,同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局(以下简称“外汇局”)报告。

三、个人手持外币现钞结汇,应按照以下规定办理:

(一)本年度未超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇,当日外币现钞结汇累计金额在等值5000美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;当日累计金额超过等值5000美元的,凭本人有效身份证件、本人经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》(以下简称“海关进境申报单”)或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

(二)本年度已超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇,经常项目项下的凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据以及《个人外汇管理办法实施细则》(汇发[2007]1号)第二章规定的有交易额的相关证明材料在银行办理;资本项目项下凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据并按照《个人外汇管理办法实施细则》第三章等个人资本项目管理规定办理。

四、个人经常项目项下非经营性购汇,购汇资金来源应限于人民币现钞、本人或其直系亲属的人民币账户和银行卡内资金。

五、个人本外币兑换特许业务试点机构比照银行,适用本通知规定。

六、银行、个人本外币兑换特许业务试点机构和个人应严格遵守《个人外汇管理办法》(中国人民银行令[2006]第3号)、《个人外汇管理办法实施细则》以及本通知规定。违反本通知规定的,由外汇局根据《中华人民共和国外汇管理条例》(2008年8月5日中华人民共和国国务院令第532号)第四十七条、第四十八条及其他相关规定予以处罚。

国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后,应立即转发辖内支局、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、个人本外币兑换特许业务试点机构;各中资外汇指定银行应尽快转发所辖分支机构。执行中如遇问题,请及时向国家外汇管理局反馈。

各种案例证实,国家对外汇监管力度日渐严格,在CRS(共同申报准则)正式运行以后,洗钱和各种违法避税的手段都无处遁形。

换汇,请通过正规途径,否则,就算大家规避了骗子,也可能会被法律严惩。




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